Стало известно, в каких мегаполисах сложнее всего взять ипотечный кредит

Специалисты сравнили среднемесячный доход и размер платежа по жилищному займу.

В большинстве российских городов-миллионников средний заработок не дотягивает до величины ипотечного платежа. Об этом сообщает «Российская газета» со ссылкой на данные Росстата и аналитиков премии Urban.

По сведениям специалистов, самый большой разрыв зафиксирован в Казани, где выплаты по рыночной ипотеке на 40% выше среднего оклада — 163,1 тыс. рублей за ипотеку против 98,3 тыс. заработка. За столицей Татарстана идёт Москва, где кредитная нагрузка превосходит среднюю зарплату на 33% — 300 тыс. рублей против 196,8 тыс. рублей. Замыкает топ-3 Нижний Новгород, где ипотечные расходы превышают среднюю зарплату ровно на четверть — 118,2 тыс. рублей против 88,8 тыс.

Учредитель и директор портала «Всёостройке.рф» Светлана Опрышко в разговоре с корреспондентом отметила, что среднего заработка одного человека действительно едва хватает на покрытие ежемесячного ипотечного платежа — однако кредит, как правило, оформляется на семью, а значит, в расчёт идёт совокупный доход обоих супругов.

«И даже в этом случае, если ориентироваться на базовые рыночные ставки, на погашение кредита будет уходить около половины ежемесячного семейного бюджета. Но около 60% выдач приходится на льготные программы, где ставки ниже, соответственно, ниже будет и ежемесячный платёж. Например, при покупке квартиры стоимостью условно 10 млн рублей в ипотеку на 25 лет с первым взносом 30% под базовые 19% платёж составит чуть более 110 тыс. рублей. При ставке 6% — около 45 тыс. Разница ощутима», — заявила специалист.

Также она обратила внимание на то, что часть заёмщиков вносит большой первоначальный взнос — за счёт накоплений, продажи полученной в наследство дачи или другой имеющейся недвижимости, автомобиля и так далее. Это также позволяет снизить ежемесячную нагрузку даже при высоких процентах.

«Вернёмся к нашему расчёту: если при базовой ставке увеличить первоначальный взнос, например, с 30% до 60%, то платёж по ипотеке составит порядка 64 тыс. рублей. Это уже более приемлемый вариант для семьи, располагающей доходами двух работающих человек», — объяснила Светлана Опрышко.

Спикер отметила, что в июле, по данным «Дом.РФ», произошёл спад по выдаче ипотеки на 22% по количеству и на 31% по объёму относительно июньских пиков. Но, на её взгляд, это не показательно.

«Июньский всплеск был вызван ажиотажным спросом на семейную ипотеку из-за обсуждения изменений её условий. То, что мы видим сейчас, — это возврат к весенним показателям, а не обвал. Во второй половине года мы будем наблюдать естественное замедление. Спрос будущих периодов был исчерпан во время ажиотажа конца 2025- начала 2026 года и в июне 2026 года на фоне ужесточений условий семейной ипотеки. Чтобы накопился новый спрос, нужно время», — заключила Светлана Опрышко.

Основатель и руководитель «Школы девелопера» Эвелина Ишметова подчеркнула, что рост выдачи ипотеки не значит, что типичный покупатель стал платёжеспособнее.

«Люди не берут крупный кредит под 18–19% — они, как правило, добирают небольшую сумму, потому что при таких ставках платёж на всю сумму действительно неподъёмен. И в этом смысле разрыв между зарплатой и платежом никуда не делся — просто рынок подстроился под него через уменьшение суммы кредита, а не через рост доступности», — поделилась эксперт.

Кроме того, в статистику по рыночной ипотеке, по её словам, попадают продажи с субсидированием ставки от застройщика, которая становится льготной на первые несколько лет кредита, а разницу компенсирует сам девелопер.

«Формально это рыночный кредит, по факту — квазильготная схема с дисконтом. Средний дисконт по стране уже составляет 7–8%, в массовом сегменте Москвы — 12%, с бонусом за полную оплату — до 15%. Это тоже частично объясняет рост: не столько люди стали платёжеспособнее, сколько застройщики и банки нашли способ снизить эффективную ставку без участия государства», — продолжила Эвелина Ишметова.

Снижение объёма выдачи жилищных кредитов во второй половине года, согласно её оценке, вполне вероятно.

«И на это уже указывает статистика, если смотреть не на итоговую цифру, а на структуру по месяцам. В июле выдачи на новостройки просели на 15,7% год к году, а прирост целиком ушёл на вторичку: +120%. То есть первичка не участвует в этом ипотечном буме — деньги, о которых пишут, как об оживлении рынка, до застройщиков не доходят», — сказала специалист.

Кроме того, негативно на выдачах, по её мнению, может сказаться перенос трансформации семейной ипотеки с июля на октябрь: повторный ажиотажный скачок, как в июне, возможен, а вот после — вероятна просадка на фоне ужесточения условий кредитования.

Фото: Matrix images / Shutterstock.com