Семейная ипотека — 2022: что изменилось после продления госпрограммы

Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека» до 1 июля 2024 года. Ранее предполагалось, что она будет действовать до 1 марта 2023 года. Программа позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Условия программы после продления остались неизменными.

Продление «Семейной ипотеки» позволит нарастить объемы выдачи кредитов. По оценкам «Дом.РФ» (оператор программы), благодаря изменениям в 2023–2024 годах мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программой воспользовались уже более 400 тыс. семей. По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче «Семейной ипотеки» входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о «Семейной ипотеке».

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);

- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);

- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

ПАО «Сбербанк»;
ПАО «Банк ВТБ»;
АО «Альфа-Банк»;
АО «Банк ДОМ.РФ»;
Газпромбанк;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
ПАО «Банк Уралсиб»;
ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
ПАО «Росбанк»;
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
ПАО «Московский Кредитный Банк»;
ПАО «Совкомбанк»;
АО «Райффайзенбанк»;
АО «Тинькофф Банк»;
ПАО «Ак Барс» Банк;
ТКБ БАНК ПАО;
ПАО Банк ЗЕНИТ;
ПАО «РНКБ Банк»;
АО «ЮниКредит Банк»;
ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
АО «АБ «Россия»;
ООО КБ «Кубань Кредит»;
АО «БМ-Банк»;
АО Банк «СНГБ»;
АО «Дом.РФ»;
ПАО КБ «УБРИР»;
АО «СМП Банк»;
ПАО КБ «Центр-инвест»;
АО Банк «ВБРР»;
АО «Банк СГБ»;
ПАО АКБ «Приморье»;
ПАО «Запсибкомбанк»;
ПАО «МИнБанк»;
АО Банк «Снежинский»;
АО «Банк Оренбург»;
ООО Банк «Аверс»;
АО КБ «Урал ФД»;
АО АКБ «Новикомбанк»;
АО Банк «КУБ»;
ПАО «НИКО-Банк»;
АО АКБ «Энергобанк»;
АО «Банк Финсервис»;
ООО «Живаго Банк»;
ООО «Экспобанк»;
ПАО «МТС-Банк»;
АО «Кошелев-Банк»;
ПАО Банк «Кузнецкий»;
ПАО Прио-Внешторгбанк;
АО КБ «Хлынов»
АО «Дальневосточный банк»
АО «Банк Акцепт»;
АО «КС Банк»;
ПАО АКБ «Актив Банк»;
ПАО «Банк «Возрождение».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

Ставка от 5,3%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

ВТБ

Ставка от 3%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Абсолют Банк

Ставка 5,99%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Альфа-Банк

Ставка от 5,7%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Без подтверждения дохода

Банк «Дом.РФ»

Ставка от 4,8%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Газпромбанк

Ставка от 5,3%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости

Райффайзенбанк

Ставка от 5,49%
Cрок до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости