Сельская ипотека: как с ее помощью купить дом или квартиру в 2024 году

Сельская ипотека — это программа жилищного кредитования, которую субсидирует государство. С ее помощью можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории, а еще — приобрести квартиру. Рассказываем подробнее об условиях и о том, какие ставки предлагают банки.

Условия программы

Кредиты по программе сельской ипотеки выдают по ставке до 3% годовых.

Деньги выдают на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита во всех регионах — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.

Что можно купить: требования к недвижимости

Программа подходит тем, кто собирается купить жилье в сельской местности: это может быть поселок городского типа, малый город, но с населением до 30 тыс. человек. То есть в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и других крупных городах сельская ипотека не работает.

Деньги можно потратить на:

- строительство частного жилого дома по договору подряда или своими силами с использованием домокомплекта;

- покупку земельного участка под строительство жилого дома;

- покупку готового дома по договору купли-продажи;

- покупку еще не построенного дома по ДДУ.

Если вы проводите сделку с физлицом, дом должен быть не старше пяти лет на момент заключения кредитного договора, если с ИП или юрлицом — не старше трех лет. И, пожалуй, главное требование к недвижимости — она должна быть пригодна для постоянного проживания. То есть летняя дача не подойдет. В доме должны быть проведены системы канализации, отопления, водоснабжения, электроснабжения.

Кроме того, банк попросит документы о регистрации в помещении, купленном или построенном с помощью сельской ипотеки.

Можно ли купить квартиру по сельской ипотеке

Да, купить квартиру можно, но есть ограничения. Она должна располагаться в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей на территории опорного населенного пункта. Продавец — застройщик или первый собственник.

Опорный населенный пункт

Это территория, на которой регион в ускоренном темпе развивает инфраструктуру, сферы образования, культуры, медицины и другие, которые необходимы жителям. Перечни опорных населенных пунктов власти регионов устанавливают сами.

Где оформить сельскую ипотеку

Подобрать ипотеку с господдержкой на строительство или покупку дома можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. В анкете нужно написать, какая недвижимость вам нужна, на какую сумму кредита и срок вы рассчитываете. Сервис проанализирует предложения банков и подберет наиболее подходящие для вас ипотечные программы.

На момент публикации материала в нашем финансовом маркетплейсе сельская ипотека представлена в продуктовых линейках шести банков. С одной стороны, дело в кредитной политике и индивидуальном аппетите к риску каждого игрока, поскольку участок и дом – наименее привлекательны как залог. С другой стороны, лимиты, которые государство выделяет на субсидирование, ограничены, из-за чего банки периодически прекращают прием заявок.

«Поскольку процентная ставка по сельской ипотеке не превышает 3% годовых и по программе можно строить дом не только с подрядчиком, но и своими силами, она пользуется высоким спросом среди населения. Поэтому важно узнавать актуальный статус по наличию лимитов у каждого банка в момент подачи заявки, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — При этом, если их нет, можно все равно отправить заявку. Если она пройдет одобрение, банк поставит вас в очередь на выдачу — программа действует бессрочно».

Из-за ограниченной суммы кредитования — 6 млн рублей — и удорожания материалов заемщики могут сталкиваться с недостатком денег на строительство. В этом случае супруги могут оформить две ипотеки — такая возможность есть только по этой госпрограмме.

«Но важно понимать, что по каждому кредиту необходимо будет внести первоначальный взнос 20%, то есть, по сути, 40% от совокупной стоимости строительства, — говорит Инна Солдатенкова. — Одновременно ограничением для ряда заемщиков может стать и тот факт, что строительство необходимо будет завершить в течение двух лет, иначе банк повысит ставку. Плюс в будущем доме нужно будет зарегистрироваться».

Вот какие, например, условия предлагают российские банки по программе сельской ипотеки:

Россельхозбанк

Ставка: 0,1–3% годовых.
Полная стоимость кредита: 0,516 — 8,041%
Сумма: 100 тыс. — 6 млн рублей.
Срок: от одного до 25 лет.

Банк «Центр-Инвест»

Ставка: 2,75% годовых.
Полная стоимость кредита: 0,100 — 2,749%
Сумма: 300 тыс. — 6 млн рублей.
Срок: от одного до 20 лет.

РНКБ

Ставка: 3% годовых.
Полная стоимость кредита: 3,041 — 7,073%
Сумма: 600 тыс. — 6 млн рублей.
Срок: от трех до 25 лет.

«Кубань Кредит»

Ставка: 3% годовых.
Полная стоимость кредита: 3,176 — 3,774%
Сумма: 500 тыс. — 6 млн рублей.
Срок: от пяти до 25 лет.

Как еще можно построить или купить дом с помощью государства

Вот еще несколько субсидированных ипотечных программ, по которым можно построить или купить частный жилой дом.

Льготная ипотека под 8% годовых

Подходит всем, кому уже исполнилось 18 лет. С помощью программы можно купить участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Еще можно построить частный дом самостоятельно или по договору подряда.

Ставка — 8% годовых, лимит — 6 млн рублей.

Ипотека для IT-специалистов

Программа рассчитана на сотрудников IT-компаний. Она позволяет с помощью ипотеки купить или построить по договору подряда частный дом.

Ставка — до 5% годовых, лимиты — 9–18 млн рублей в зависимости от региона.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Те, кто хочет переехать на территорию Дальневосточного федерального округа (ДФО) или в Арктическую зону, могут взять ипотечный кредит по сниженной ставке. Программа распространяется на покупку частного дома в сельской местности и индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или по договору подряда).

Ставка — до 2% годовых, максимальная сумма — 6 млн рублей.

Семейная ипотека

Доступна только семьям с детьми. Можно купить жилой дом или построить его.

Ставка — до 6% годовых, сумма — 6–12 млн рублей в зависимости от региона.