Просроченная задолженность по ипотеке поставила новый рекорд
Какие риски это несёт.
Доля проблемных кредитов на покупку жилья в ипотеку с начала 2025 года выросла на 0,6 п. п. и на 1 сентября составила 1,6%. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на данные Банка России.
«Прирост связан прежде всего с вызреванием кредитов, выданных во время ажиотажного спроса на массовую льготную ипотеку (во 2-й половине 2023 года — 1-й половине 2024-го) заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, в значительной степени на цели индивидуального жилищного строительства», — отметили в пресс-службе регулятора.
При этом объём всей просроченной задолженности по жилищным кредитам уже превысил рекордные 170 млрд рублей, отметили специалисты аналитического центра «Движение.ру», изучившие отчётность ЦБ.
«Резкий рост просрочек начался в связи с тем, что в прошлые 2 года была большая доля покупателей, которым „менеджеры по продажам“ реализовали идею о постоянном росте цен на недвижимость, о скором снижении ставки и возможности перекредитоваться. Но ставка не снизилась так, чтобы покупатель смог чувствовать себя комфортно», — отметил президент Национальной палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа» Дмитрий Щегельский.
Также, на его взгляд, сказываются факторы ухудшения ситуации в экономике и трудовой занятости.
«Зарплаты перестали расти, некоторые предприятия переходят на четырёхдневку. Вот вам и результат. Риски просты: в продаже увеличится объём объектов от должников, банки станут меньше выдавать кредиты. При резком ухудшении ситуации можем увидеть версию 2.0 кризиса 2008 года», — добавил Дмитрий Щегельский.
Директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин подчеркнул, что рост просроченной задолженности по ипотеке в 2025 году действительно заметен, но паниковать не стоит.
«Ситуация находится под контролем регулятора и укладывается в исторические нормы развития рынка жилищного кредитования. За I полугодие 2025 года объём просрочки достиг 145 млрд рублей — это вдвое больше, чем годом ранее. Эксперты прогнозируют возможный рост до 200 млрд рублей к концу года. Но даже этот показатель остаётся в рамках исторических значений — в кризисные 2014−2015 годы просрочка составляла от 1,3 до 1,7%», — уточнил специалист.
Спикер согласился с тем, что основная причина текущего роста просрочки — это вызревание кредитов, выданных на исторически мягких условиях в период ажиотажного спроса.
«Тогда требования к заёмщикам по первоначальному взносу и долговой нагрузке были на минимальных уровнях. Параллельно заёмщики стали реже досрочно гасить кредиты, предпочитая размещать свободные средства на высокодоходных депозитах», — продолжил Валерий Тумин.
По его мнению, банковская система готова к текущим вызовам: прибыль сектора составляет 3–4 трлн рублей, в связи с чем дополнительное резервирование в 100 млрд рублей «выглядит незначительным».
«Кроме того, с 1 июля 2025 года ЦБ ввёл макропруденциальные лимиты по ипотеке, ограничивающие выдачу кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом», — напомнил эксперт.