Льготы по ипотеке: что изменилось на самом деле и какими будут последствия?
С 23 декабря радикально меняются условия по ипотеке «Господдержка-2020» – одного, но самого массового вида льготных ипотек. Только за ноябрь по данным Сбербанка выдача кредитов «по господдержке» составила 56% всех ипотек Сбера). С 23-го также вводятся некоторые условия для семейной ипотеки.
Ограничения, указанные в постановлении Правительства России №2166, опубликованном поздно вечером 15 декабря, не затрагивают другие программы, кроме указанных выше, хотя многие СМИ поспешили объявить, что «урезается вся льготная ипотека».
В соответствии с документом, теперь ипотека «Господдержка-2020» будет выдаваться на следующих условиях:
- Максимальный размер кредита для всех регионов – 6 млн руб.
- Первоначальный взнос – не менее 30%
- На одного человека будет разрешено оформлять не более одного льготного кредита, где он является заемщиком, созаемщиком или поручителем
- Запрещается также комбинировать льготную ипотеку «Господдержка-2020» с рыночной (если общая сумма кредита превышает 6 млн руб.).
Основные условия для получения семейной ипотеки остаются прежними. Вводится, однако, ограничение: комбинировать ее с другими льготными программами или рыночной ипотекой можно будет только в том случае, если в семье родится еще один ребенок, прошлый кредит будет погашен, и семья берет ипотеку на покупку квартиру большей площади. Причем обязательны сразу все перечисленные пункты.
Кроме того, субсидии банкам по льготным программам снижены на 0,5 процентных пункта, а также расширены категории заемщиков по дальневосточной и арктической ипотеке, где максимальная сумма кредита, наоборот, повышена до 9 млн (для квартир площадью от 60 кв. м).
В настоящее время в России действует шесть льготных ипотечных программ со следующими максимальными ставками:
- Господдержка-2020 – 8%;
- Семейная («Ипотека с господдержкой для семей с детьми») – 6%;
- Ипотека для IT – 5%;
- Дальневосточная и арктическая ипотека – 2%;
- Ипотека по госсертификату (для переселенцев из Херсонской области, при условии страхования жизни и здоровья) – 2%;
- Сельская ипотека – 2%.
При этом полная стоимость кредита, исходя из данных сервиса «Банки.ру», может достигать намного больших величин (примерно 15% годовых) даже в госбанках.
Всего, по данным банка «Дом.рф», за 11 месяцев было выдано более 800 тыс. льготных ипотек на 4,1 трлн руб. Это вдвое превышает прошлогодний показатель. По прогнозам аналитиков, ожидается сокращение выдач по «Господдержке-2020» в два раза, при этом вырастет спрос на другие программы. В целом после вступления постановления в силу выдача льготных ипотек сократится на 30-40%. В Москве и Санкт-Петербурге сильнее подействует снижение суммы кредита с 12 до 6 млн, а в регионах – повышение первоначального взноса до 30%.
Снижение выдач льготной ипотеки, которое протолкнула в правительстве председатель Банка России Эльвира Набиуллина, как считают эксперты, вряд ли поможет снизить жилищную инфляцию – чего добивается своими мерами глава ЦБ.
Стоит ли сейчас брать ипотеку? Финансовый эксперт – о нынешних и будущих ставках по кредитам«Льготная ипотека – это скрытое субсидирование застройщиков. Оно может быть прямым, и Минстрой над этим работает, — говорит эксперт финансового рынка Андрей Бархота. – Кроме того, Минстрой открыто декларирует: мы не допустим снижения цен на жилье, потому что это может повредить строительному комплексу».