Как повлияет на рынок введение ипотечного стандарта, рассказали эксперты

С 2025 года банки будут выдавать ипотеку по новым правилам.

Центробанк согласовал Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков, пишет газета «Известия». Документ начнёт действовать с января 2025 года. Ожидается, что ипотечный стандарт будет сдерживать распространение высокорисковых схем на рынке жилищного кредитования.

Согласно стандарту, банкам рекомендуется выдавать ипотеку на срок до 30 лет. Сумма кредита не должна превышать 80% справедливой стоимости жилья. Банкам будет запрещено направлять средства, выданные по ипотечному кредиту, на аккредитив, а не на эскроу-счёт. Банки не смогут учитывать составе первоначального взноса кешбэк — сумму, которую покупателю возвращают после покупки квартиры. Важно, чтобы покупатель вносил первоначальный взнос за счёт собственных средств, подчёркивает регулятор. В таком случае ниже вероятность, что заёмщик переоценит свои финансовые возможности. Помимо этого, банки не смогут будут получать вознаграждение от продавца за снижение ставки по ипотеке.

Ипотечный стандарт носит рекомендательный характер, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. В некоторой степени он решает проблемы, но неизвестно, сколько банков будут им руководствоваться, и не появятся ли на рынке новые схемы, отметил эксперт. Представитель НБКИ, напомнил, что Центробанк готов сделать ипотечный стандарт обязательным, если банки продолжат создавать рискованные схемы для привлечения заёмщиков.

По мнению руководителя комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое Рифата Гарипова, стандарт станет полезным механизмом контроля за злоупотреблениями.

В среднесрочной перспективе появление ипотечного стандарта снизит доступность ипотеки для заёмщиков, которые не могут воспользоваться льготными программами и не готовы оформить кредит под 20% годовых, отметил экономист ИК «Ренессанс капитал» Андрей Мелащенко. Однако введение стандарта снизит риски для заёмщиков и повысит прозрачность жилищного кредитования, уверен эксперт.

По мнению Рифата Гарипова, в долгосрочной перспективе введение ипотечного стандарта приведёт к снижению долю неплатёжеспособных заёмщиков. Банки будут лучше информировать клиентов об условиях кредитования и рисках. Он добавил, что любое ужесточение условий создаёт паузу, но рынок быстро восстанавливается.

Важно, как быстро банки смогут адаптировать к стандарту типовые ипотечные договоры, отметил старший юрисконсульт АО «Семейный юрист» Леонид Титов. Этот процесс требует согласования.

По прогнозу экспертов Urban, из-за появления ипотечного стандарта ипотечный портфель банков немного сократится, но его качество улучшится. Застройщики столкнутся со снижением спроса и выручки, а покупатели лишатся некоторых краткосрочных выгод, но в перспективе выиграют.