Эксперты объяснили повышение резервов для банков, выдающих ипотеку с резким ростом платежа
По их мнению, распространение такой схемы грозит существенным ростом просроченной задолженности по жилищных кредитам.
Центробанк хочет повысить резервы для банков, которые выдают рыночную ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год. Об этом свидетельствуют материалы, опубликованные на сайте регулятора.
«Если в течение первых 3 лет с момента выдачи ссуды хотя бы 1 платёж по графику превышает средний платёж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п. п.», — говорится в документе.
Финансовый эксперт, аналитик Виталий Калугин в разговоре с корреспондентом объяснил, какие риски несёт схема с пониженной кредитной ставкой и резким увеличением ипотечного платежа по окончанию льготного периода.
«Большое количество заёмщиков, скорее всего, не справится с нагрузкой, когда начнёт действовать рыночная ставка. Ухудшение качества кредитного портфеля более чем вероятно. И ЦБ настаивает на том, чтобы по таким займам банки формировали более высокие резервы. И когда начнутся сложности, из этой кубышки дефолты заёмщиков будут оплачиваться», — прокомментировал специалист.
По его мнению, схема с пониженной ипотечной ставкой на первые несколько лет кредита закладывает «бомбу замедленного действия».
«Сегодня доля просроченной задолженности по ипотеке составляет до 1%. А при такой схеме через несколько лет мы получим просто цунами неплатежей, которые могут вырасти в 3, а то и в 4 раза, учитывая, что доходы населения, скорее всего, расти не будут», — добавил Виталий Калугин.
По словам гендиректора «ПИА Недвижимость» Максима Ельцова, в связи с грядущими изменениями условий семейной ипотеки банки и застройщики будут активнее искать возможность поддерживать продажи с использованием рыночной ипотеки.
«Ставки по ней остаются заградительно высокими — в лучшем случае около 18%. Но ранее уже были откатаны программы рыночной ипотеки с льготной ставкой на 1–3 года. И здесь есть очень важная деталь: выпадающие процентные доходы банки будут возлагать на застройщиков, и нередко это будет приводить к увеличению цен на квартиры. А платить из-за этого удорожания будут дольщики», — уточнил спикер.
Эксперт подчеркнул, что данная схема — это с одной стороны хоть какая-то возможность продавать квартиры с использование рыночной ипотеки, но с другой — дополнительный риск и для заёмщиков, и для банковской системы, поскольку люди могут недооценивать размер платежа по окончанию льготного периода.
«Мы видим довольно динамичный рост просрочки по ипотеке, и ЦБ, повышая норму резервирования для банков, снижает привлекательность и маржинальность таких займов, тем самым сдерживая выдачу кредитов по подобным программам. Действия вполне логичные, но надо посмотреть, какой результат будет на практике», — заключил Максим Ельцов.