ЦБ вновь не стал менять ключевую ставку: что будет с ипотекой
Банк России на заседании 22 марта во второй раз подряд оставил ключевую ставку без изменений, сохранив ее на уровне 16%. Ждать ли каких-то изменений на рынке ипотеки в связи с решением регулятора — спросили у экспертов.
Ставки по ипотеке останутся неизменными
После февральского решения ЦБ сохранить ключевую ставку стоимость выдаваемых банками ипотечных кредитов не изменилась. В этот раз ситуация будет складываться похожим образом, утверждают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Сохранение ключевой ставки, скорее всего, станет фактором стабильности стоимости ипотечных и других кредитных продуктов в ближайшее время», — считает управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Ставки по ипотеке будут оставаться неизменными до тех пор, пока не начнет снижаться ключевая, добавила аналитик ФГ «Финам» Полина Щукина. «С учетом текущих тенденций возможно начало снижения процентных ставок во втором полугодии 2024 года. Однако конкретный процент и начало периода снижения будут зависеть от множества факторов, включая динамику инфляции и экономические ожидания», — пояснила эксперт.
Ставки по ипотеке в марте
По данным «Дом.РФ», на 15 марта средняя ставка по ипотеке на новостройки по рыночным программам составляют 16,77%, на вторичное жилье — 16,95%. По льготным программам ставки в несколько раз ниже и варьируются от 2% (по дальневосточной ипотеке) до 8% (по льготной на новостройки).
Как решение отразится на ипотечном спросе
Ставки по ипотеке — не единственный фактор, который влияет на ипотечный спрос, отмечают эксперты. К таким факторам они относят и вступившие в силу изменения по льготным программам, и повышение требований к заемщикам, а также изменения уровня доходов населения. Тенденция к снижению спроса на ипотеку связана не только со ставкой, но и с исчерпанием эффекта льготных программ, пояснил Валерий Пивень. «Сохранение высоких ставок может ограничить интерес застройщиков к наращиванию проектов. Если ставки усилят снижение спроса, это может привести к снижению цен, но оно не будет носить устойчивый характер», — не исключил эксперт.
По мнению аналитика «Финама», с учетом сохранения ключевой ставки выдачи ипотеки продолжат снижаться относительно прошлого года, поскольку рыночная ипотека остается недоступной для россиян. Рост выдач эксперт ожидает в случае снижения ключевой ставки. «Восстановление спроса также может быть обусловлено улучшением экономической ситуации в стране и ростом доходов населения», — добавила Полина Щукина.
Сохранение ключевой ставки на прежнем уровне может повлечь за собой дальнейшее снижение объемов выдач ипотеки (вне субсидируемых программ), согласен младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. По его мнению, на этом фоне застройщики будут стимулировать продажи с помощью различных маркетинговых акций (скидки, рассрочки). При этом сами покупатели с высокой вероятностью продолжат занимать преимущественно выжидательную позицию. «Восстановление спроса на несубсидируемую ипотеку возможно после начала понижательного тренда в динамике ключевой ставки, но будет медленным, так как ставки по-прежнему останутся на высоком уровне», — заключил младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА».
Спрос на ипотеку в 2024 году
По данным ЦБ, банки в феврале 2024 года выдали ипотечные кредиты на общую сумму 320 млрд руб., что практически на четверть меньше, чем годом ранее. Выдача ипотеки по льготным программам в феврале замедлилась после «значительного всплеска во втором полугодии прошлого года», констатировал Банк России. В январе падение было еще сильнее. По данным Frank RG, по сравнению с декабрем 2023 года выдача ипотеки в январе снизилась почти на 66% в деньгах (до 274,9 млрд руб.) и почти на 65% в количественном выражении (до 65,5 тыс. шт.). При этом выдача ипотеки в 2023 году была рекордной для рынка.
В марте на рынке ипотеки наметилось оживление после провального января и низкого февраля. По данным ВТБ, спрос на ипотеку в банке за неполный март вырос в три раза, а по итогам марта общая выдача на рынке может превысить в 1,5 раза показатели февраля. При этом ситуация в сегменте ипотечного кредитования остается неопределенной, отметили в ВТБ.