Банки начали повышать ставки для заемщиков, нарушивших правила льготной ипотеки

Значение увеличивается до рыночных показателей.

Банки начали применять санкции к заемщикам, нарушившим правило «одна льготная ипотека в одни руки». Для них ставка по займу поднимается до рыночной. Об этом сообщает «РБК» со ссылкой на представителей кредитных организаций.

«Если выявится „лишняя“ льготная ипотека, то по одной из них банк вправе поднять ставку до рыночного значения. При этом мы работаем с каждым клиентом по ситуации, возникшей в связи с изменением законодательства и после отмены с 1 июля льготной программы ипотеки с господдержкой», — заявил представитель Сбера на условиях анонимности.

Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что это более чем предсказуемо, особенно после того, как Минфин четко обозначил позицию относительно того, что одно домохозяйство не может пользоваться более чем одним льготным кредитом.

«При этом в схеме все равно масса недочетов, некоторые из которых выплывают сейчас. Получается, что, если семья уже взяла льготную ипотеку на новостройки, она не может получить семейную ипотеку. Если говорить прямо, то это кажется не совсем корректным, потому что обстоятельства получения кредита могут быть разными — к примеру, льготная могла быть получена до брака и рождения ребенка, и сейчас по кредиту поднимается ставка», — поделился Алексей Кричевский.

По его мнению, история вполне может стать массовой.

«И если это случится, огромное количество инвесторов, накаченных „инфоцыганами“ и схвативших по несколько квартир в льготную ипотеку, могут столкнуться с многомиллионными долгами и необходимостью платить в месяц в 2–3 раза больше ежемесячных платежей, чем было до этого года», — сказал специалист.

То, что происходит сейчас, по словам спикера, кажется некорректным с точки зрения банков и государства, потому что норматив по факту получил обратную силу и дал банкам инструмент для дополнительного повышения собственных доходов через повышение ставки на уже действующие кредиты — «хорошо, если не задним числом».

«Более правильным решением выглядит распространение принципа „один льготный кредит в одни руки“ именно с 1 июля, а не в момент, когда все субсидированные кредиты выданы и теперь можно пробовать повышать процентные ставки», — заключил Алексей Кричевский.

По мнению гендиректора «ПИА Недвижимость» Максима Ельцова, корень проблемы в том, что изначально при запуске льготных программ надо было изначально количественно ограничивать возможность получения кредита, однако этого сделано не было.

«По статистике сразу было видно, что при появлении льготной ипотеки ей более охотно воспользовались те, у кого уже и так были квартиры, что логично — у людей есть доходы, и они хотят максимально воспользоваться этой возможностью. А дальше началось стимулирование со стороны агентств и специалистов по инвестированию. И даже когда ограничения по количеству уже были введены, люди продвигали взятие льготной ипотеки, никак о них не предупреждая. И сами эти инфоблогеры пользовались инструментом и гордились, что у них далеко не одна льготная ипотека», — пояснил эксперт.

Также Максим Ельцов в разговоре с банковскими специалистами выяснил, что напрямую отследить получение льготных займов в разных кредитных организациях практически не представляется возможным.

«При этом к моменту введения нормы „одна льготная ипотека в одни руки“ кредитные организации не сразу адаптировали свои договоры, условия предоставления займов и не сразу отразили в них переход на повышенную ставку в случае нарушения этой нормы. У одних банков есть пункт в анкете, у других — прямое указание, что за нарушение ставку повысят, у третьих — просто ссылка на постановление правительства. Есть еще норма, согласно которой информация, опубликованная на сайте кредитора, тоже носит официальный характер. Все эти моменты банки будут использовать для защиты своих интересов», — продолжил спикер.

При этом, по его словам, для заемщиков такие санкции со стороны кредитных организаций сулят финансовые потери.

«Совершенно не факт, что сегодня у них получится продать квартиру даже в ноль. Во многих случаях это наверняка будет убыточная продажа, причем по достаточно низкой цене. И я уже не раз повторял, что самым проблемным сегментом с точки зрения сложности является не старая „вторичка“, а как раз новые объекты, которые были куплены в ипотеку в ипотеку в последнее время по завышенным ценам», — сказал Максим Ельцов.

Кроме того, он предположил, что в скором времени пойдут разговоры об отслеживании «мнимых айтишников», получивших IT-ипотеку.

«У нас вместо того, чтобы сделать доступнее жилье, мы заботимся о доступности ипотеки. И раз уж категоризация такая идет, люди спрашивают, а почему я не могу получить кредит на льготных условиях. Чем врач, учитель, предприниматель кардинально отличается от IT-специалиста? Получается, что у кого-то нет льгот, а кому-то они достаются. Ну, и дальше получается абсолютно логичный ход — люди пытаются попасть в эту льготную категорию. И как результат, у нас появляются айтишники, трудоустраивающиеся неизвестно где и как», — сообщил Максим Ельцов.

Также в связи с этим получило распространение такое явление, как «ипотечное донорство».

«Люди, которые могут взять эти кредиты, берут их для родственников или близких друзей, которым этот кредит достаться не может. И они, соответственно, вносят ипотечные платежи. Такая вот типовая модель. А далее государство в какой-то момент начинает озабочиваться, что граждане пошли не в ту сторону, и кредитными благами, помимо узко определенной категории людей, пользуется кто-то еще — значит, их надо выявить и призвать к ответу, грубо говоря», — резюмировал Максим Ельцов.