Путин предложил снизить льготную ипотеку до 7%. Как изменятся платежи

Снижение ставки по ипотеке с господдержкой до 7% позитивно скажется на рынке: спрос на новостройки вырастет, а переплата за кредит станет меньше
Ставку по льготной ипотеке в России снова снизят до 7%. С таким предложением на ПМЭФ выступил президент Владимир Путин. «Считаю возможным еще раз снизить ставку по льготной ипотеке до 7%», — сказал он.

Сроки действия льготной ипотеки остаются прежними — до конца нынешнего года. Лимиты по кредиту также остались без изменений: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов.

Эксперты рассказали, как изменится спрос на новостройки, размер ежемесячных платежей по ипотеке и общая переплата по кредиту при снижении ставок с 9% до 7%.
Снижение ставки повысит спрос на жилье
Снижение ставки по ипотеке с господдержкой до 7% позитивно скажется на рынке, считают участники рынка. По оценке президента — председателя правления ВТБ Андрея Костина, эта мера может увеличить спрос на льготные кредиты вдвое. Банк ВТБ уже начал прием заявок от заемщиков по новым условиям госпрограммы, добавил банкир.

«Снижение ставки до 7% — позитивный сигнал всему рынку, который повлияет и на выполнение национальных целей по вводу нового жилья. Еще со времен пандемии самой народной из государственных программ поддержки стала льготная ипотека. Она выступает ориентиром для всего жилищного сектора. Сегодня можно говорить о грядущем восстановлении спроса на льготные жилищные кредиты как минимум вдвое», — дал прогноз Андрей Костин.

Снижение ставки по льготной ипотеке в нынешних условиях — оправданная мера, считает директор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. Эксперт подчеркивает, что это поддержит первичный рынок недвижимости, который сейчас испытывает сложности со спросом из-за того, что часть покупателей заняла выжидательную позицию и отложила сделку в условиях неопределенности.

«Возврат к докризисной ставке льготной ипотеки является важнейшим стабилизирующим рынок решением. Продажи новостроек однозначно активизируются, хотя полного восстановления до среднемесячных показателей прошлого года не произойдет», — считает руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик.
По словам директора «Этажей», во втором квартале спрос отчасти поддержала лишь субсидированная ипотека от застройщиков по ставкам от 0,01%. Порядка 80% интересующихся ипотекой в России задают вопросы именно по таким программам. Некоторые компании также стали предоставлять дисконт, чтобы компенсировать переплату по ипотеке из-за разницы ставок, добавил Хусаинов.

Московские застройщики существенно увеличили предельный размер скидок

«Сейчас мы отмечаем растущий интерес в сегменте вторичного и загородного жилья, на рынке постепенно восстанавливается баланс, нарушенный большой разницей ипотечных ставок между разными сегментами недвижимости. Для нормального функционирования рынка и обеспечения ценовой конкуренции для сдерживания роста цен важно не допускать большую разницу в ставках по ипотеке между первичным и вторичным рынками недвижимости, тогда они будут уравновешивать друг друга», — резюмирует Ильдар Хусаинов.

О программе льготной ипотеки
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых начала работать в середине апреля 2020 года, ее анонсировал Владимир Путин. Был установлен максимальный лимит по займу: для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн руб., для регионов — 3 млн руб. Изначально действие программы было рассчитано до 1 ноября 2020 года.

Однако в осенью 2020 года программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2021 года. При этом максимальная сумма кредита для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях была установлена в размере 12 млн руб., для остальных регионов России — 6 млн руб.

В июле 2021 года программа была продлена до 1 июля 2022 года, но с повышением ставки до 7% и установлением максимальной суммы кредита на уровне 3 млн руб. для всех регионов.

Весной 2022 года параметры льготной ипотеки на новостройки вновь скорректировали. На фоне февральского повышения Центробанком ключевой ставки до 20% ставка по субсидированной государством программе выросла с 7% до 12% годовых. Одновременно с этим возросла сумма кредита до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, а для остальных регионов — до 6 млн руб.

1 мая 2022 года программу льготной ипотеки продлили до конца 2022 года, а ставки снизились с 12% до 9%. Предельная сумма кредита не изменилась, в Москве, Петербурге и областях она составляет 12 млн руб., в остальных регионах — 6 млн руб.

После того как 10 июня Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку — с 11% до 9,5%, — ставки по ипотечным программам крупных российских банков также пошли вниз. При этом игроки рынка ожидали снижения ставок по льготным ипотечным госпрограммам, поскольку они почти сравнялись с условиями по стандартным продуктам.