Страховка для дольщиков обесценилась. Ее могут увеличить до ₽30 млн

Цены 90% квартир в новостройках Москвы превысили страховку по эскроу. Они стоят дороже 10 млн руб. — действующего максимума выплат на случай банкротства банка. В случае форс-мажора страховка не компенсирует вложения дольщика в новое жилье.

Нынешний размер страховки по эскроу в случае банкротства банка не компенсирует стоимость девяти из каждых десяти квартир в новостройках Москвы. Такой вывод следует из данных, предоставленных по запросу «РБК-Недвижимости» аналитической платформой bnMAP.pro.

Что такое страховка по эскроу
Деньги, которые вносят покупатели квартир в новостройках, не сразу достаются застройщикам. До окончания строительства они размещаются на специальных банковских счетах — эскроу. Эти средства в обязательном порядке страхуются на случай банкротства банка, застройщика или других форс-мажорных ситуаций. При наступлении такого события выплаты произведет Агентство по страхованию вкладов.

• Если на счете лежало менее 10 млн руб., сумму возместят полностью.
• Если сумма превышала этот предел, компенсируют лишь 10 млн руб. Это максимум, установленный законодательством.

Максимальный размер страховых возмещений по счетам эскроу составляет 10 млн руб. Он был установлен в 2019 году и не менялся до сих пор.

• На конце августа 2024 года в Москве на продажу выставлено 50,2 тыс. квартир в новостройках, сообщили аналитики. Из них 89,7% (45 тыс.) стоят больше 10 млн руб.
• В Санкт-Петербурге, где новостройки дешевле, в продаже представлено 37,7 тыс. квартир. Из них 45,1% (17 тыс. квартир) дороже 10 млн руб.

Таким образом, нынешний размер страховых выплат по эскроу полностью компенсирует стоимость около 10% всех квартир в новостройках Москвы и чуть больше половины в новостройках Санкт-Петербурга.

Страховые выплаты по эскроу предложили увеличить
На совещании с членами правительства, которое провел Владимир Путин, глава Центробанка Эльвира Набиуллина предложила втрое увеличить страховые выплаты по эскроу — с нынешних 10 млн руб. до 30 млн руб. Повод — анализ текущих цен на новостройки, а также цен на строительство загородных домов.
Как пояснила глава регулятора, с Агентством по страхованию вкладов и Минфином такую возможность Центробанк уже обсудил, в целом идею они поддерживают. «Если все поддержат, мы в ближайшее время проработаем внесение соответствующих законодательных изменений», — сообщила Набиуллина. Присутствующий на совещании председатель правительства Михаил Мишустин с инициативой согласился.

Если размер страховки по эскроу увеличат до 30 млн руб., доля квартир в новостройках Москвы, выходящих за ее пределы, уменьшится в 3,8 раза. Она сократится с нынешних 89,7% до 23,6% (до 11,8 тыс. квартир), следует из данных bnMAP.pro. Оставшиеся 76,4% (38,4 тыс. квартир) страховкой будут полностью покрыты — они стоят не больше 30 млн руб.

В Санкт-Петербурге в случае тройного увеличения страховки такая доля уменьшится в девять раз — с нынешних 45,1% до 5% (до 1,9 тыс. квартир). То есть практически все квартиры станут полностью застрахованными. Подавляющее большинство (95%, или 35,8 тыс. квартир в новостройках Северной столицы) сейчас дешевле 30 млн руб.

С весны 2025 года такое страхование также распространится на рынок строительства частного жилья. Вступит в силу закон, разрешающий по эскроу возводить частное жилье по договорам подряда.

По данным компании «ФСК Family» стоимость строительства среднестатистического дома площадью 120–150 кв. м находится в диапазоне 3,8 млн руб. — 6,3 млн руб. (или 32–42 тыс. руб. за 1 кв. м). То есть полностью укладывается и в нынешний размер страховки по эскроу. Однако, как уточняют в компании, эти цены не учитывают стоимость земельного участка под застройку, отделку и инженерные коммуникации.