Почему в квитанциях за квартплату может появиться строка об оплате добровольного страхования жилья и что будет, если не платить

В последнее время заметно участились вопросы по поводу новой строки в квитанциях на оплату коммунальных услуг.

Судя по комментариям, в каких-то регионах такое введение еще только планируется, а в каких-то уже стало реальностью: люди обнаруживают в своих привычных квитанциях дополнительную строку об оплате добровольного страхования жилого помещения. Разберем наиболее популярные вопросы.

1. Почему в квитанциях на оплату ЖКУ появляется строка о добровольном страховании жилья?

Федеральный закон от 3 августа 2018 г. № 320-ФЗ наделил в свое время регионы правом разрабатывать и утверждать в рамках своих территорий программы добровольного страхования для возмещения ущерба, если таковой будет причинен жилым помещениям граждан в результате чрезвычайных ситуаций или других обстоятельств (авария трубопровода, пожар и т. п.).

Во исполнение этого закона власти регионов стали заключать со страховыми компаниями соглашения о реализации программ добровольного страхования жилых помещений — как правило, их условия предусматривают, что платеж за страхование взимается с собственников жилья централизованно, наравне с коммунальными платежами.

Ровно такую же идею высказывали законодатели, принимая упомянутый Закон № 320-ФЗ. Но, получая такие квитанции, граждане относятся к ним в большинстве случаев неодобрительно, полагая, что раз этот платеж включен в квитанцию, он теперь является обязательным.

2. Что будет если оплатить эту строку, а что — если не платить?

Страхование жилья является добровольным — поэтому никто не может обязать собственников жилых помещений оплачивать его.

В случае оплаты указанной в строке суммы вступает в действие соответствующий договор — поэтому, если в этот период произойдет страховой случай, страховая компания обязана будет выплатить собственнику жилого помещения страховое возмещение согласно условиям этого договора.

Кстати, эти условия, а также иную необходимую информацию о договоре страхования компания должна предоставить собственникам заблаговременно (до заключения договора), как того требует Закон о защите прав потребителей (ст. 10 Закона № 2300-1).

Если взять в качестве примера программу добровольного страхования жилых помещений в Санкт-Петербурге, которую по соглашению с региональным правительством обеспечивает компания «СОГАЗ», то по ней условия такие (опубликованы на сайте компании СОГАЗ):

- плата за 1 месяц страхования составляет 3,75 руб. за за 1 кв. м жилья,

- страховая сумма 1 кв. м жилья установлена в размере 80 000 рублей,

- страхование покрывает такие риски, как: пожар, залив соседями, авария инженерных систем, опасные природные явления и стихийные бедствия (очень сильный ветер, буря, ливень и т. д.).

При этом страховое возмещение (в случае наступления одного из таких обстоятельств) рассчитывается так:

- при повреждении системы коммуникаций выплатят не более 3% страховой суммы, внутренней отделки — до 12%,

- за поврежденные окна и двери — по 10 000 рублей за 1 шт., но не более 15% от лимита ответственности по внутренней отделке (который составляет 12% страховой суммы),

- за поврежденный потолок, стены, встроенные шкафы и антресоли — по 400 рублей за 1 кв м площади стены, но не более 20% от лимита ответственности по внутренней отделке (опять-таки, от 12% страховой суммы).

По этим данным можно примерно определить, на какую выплату от страховой компании можно будет рассчитывать, если страховка когда-нибудь «сработает». Учитывая все эти «проценты от процентов лимита возмещения», полностью возместить причиненный ущерб вряд ли кому удастся.

Если собственник не станет оплачивать строку «добровольного страхования» в своей квитанции, то никакой задолженности за ним числиться не будет — просто договор не заключается.

3. Что говорят суды по поводу законности включения такой строки о страховании в квитанции на оплату ЖКУ?

В 2020 году Верховный суд РФ, разбирая одно из дел, признал, что строка о добровольном страховании жилья, а также пункт о задолженности за него в квитанциях на оплату ЖКУ противоречат действующему законодательству:

- услуга добровольного страхования не поименована в перечне услуг по содержанию общедомового имущества — значит, включение ее в квитанции возможно лишь при условии принятия общим собранием собственников соответствующего решения.

Так как решения не было, Единый расчетный центр Московской области обязали исключить эту строку из квитанций (Определение ВС РФ от 16 января 2020 г. № 305-ЭС20-137).

Но в этом году, разбирая другой спор с участием того же Единого расчетного центра Московской области, Апелляционный суд отметил, что центр законно включил строку о добровольном страховании жилья, т. к. она предусмотрена формой Единого платежного документа для оплаты ЖКУ, утв. Правительством МО от 20 сентября 2016 г. № 679/30 (Постановление Десятого ААС от 2 февраля 2022 г. № 10АП-26854/21).

А эту форму никто не признавал недействительной, хотя в федеральных Правилах № 354 (п. 69) и не предусматривается такой пункт в квитанции за ЖКУ, как добровольное страхование. Поэтому законность этой строки пока остается под вопросом.