Необходимый для обслуживания ипотеки семейный доход превысил ₽103 тыс.

Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания ипотеки, зафиксирован в Москве — ₽223,9 тыс. руб.

В третьем квартале 2024 года размер рекомендованного для обслуживания взятой ипотеки семейного дохода заемщика достиг 103,2 тыс. руб. в месяц, увеличившись на 1,5%. Об этом говорится в исследовании аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), поступившем в редакцию (данные приводятся по состоянию на 1 августа).

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. На средний размер рекомендованного семейного дохода влияют динамика рыночных ипотечных ставок, средние размер и срок ипотечного кредита.

По сравнению с началом года средняя сумма ипотечного кредита в стране уменьшилась на 16,7%, до 3,32 млн. руб., а срок ипотеки сократился на 4,2%, до 289,5 месяца. Средневзвешенная ставка по ипотеке за тот же период, напротив, выросла на 2,3 п.п., до 10,2%, пояснили в НБКИ.

«В то же время на фоне увеличения рассчитываемого НБКИ индикатора комфортного обслуживания ипотеки растут и реальные доходы граждан. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится», — добавил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни, рекомендовал эксперт.

По данным аналитиков, самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания жилищного кредита среди топ-30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве. Здесь для обслуживания ипотеки семье в среднем понадобится 223,9 тыс. руб.

В топ-5 таких регионов также вошли:

• Московская область (140,5 тыс. руб.);
• Санкт-Петербург (133,8 тыс. руб.);
• Ленинградская область (108,2 тыс. руб.);
• Ханты-Мансийский АО (105,1 тыс. руб.).

Отмечается, что сильнее всего рекомендованный доход с начала года вырос в Москве (+20,8%). В тройку лидеров по этому показателю также вошли Самарская (+9,1%) и Новосибирская (+8,8%) области.

В то же время есть регионы, где рекомендованный семейный доход сократился. Это Приморский край (-12,1%), Башкортостан (-9,2%), а также Тюменская (-7,0%), Иркутская (-6,5%) и Кемеровская (-3,8%) области.

Динамика рекомендованного семейного дохода в топ-30 регионах по объему ипотеки

Регион                    Рекомендованный семейный доход на обслуживание ипотеки на 1.01.2024, тыс. руб.          Рекомендованный семейный доход на обслуживание ипотеки на 1.08.2024, тыс. руб.          Динамика, %
г. Москва                                                                       185,3                                                                                                                                                            223,9                                                                                 20,8%
Московская область                                                    140,5                                                                                                                                                            140,5                                                                                  0,0%
г. Санкт-Петербург                                                       126,8                                                                                                                                                            133,8                                                                                  5,5%
Ленинградская область                                               109,0                                                                                                                                                            108,2                                                                                 -0,7%
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра           103,5                                                                                                                                                             105,1                                                                                 1,5%
Самарская область                                                       96,3                                                                                                                                                             105,0                                                                                  9,1%
Новосибирская область                                                96,1                                                                                                                                                             104,6                                                                                  8,8%
Омская область                                                             99,7                                                                                                                                                             103,4                                                                                  3,8%
Хабаровский край                                                        101,7                                                                                                                                                             103,1                                                                                  1,4%
Краснодарский край                                                    100,7                                                                                                                                                              102,2                                                                                  1,5%
Красноярский край                                                      100,4                                                                                                                                                              100,0                                                                                  -0,4%
Республика Татарстан                                                  98,1                                                                                                                                                                99,3                                                                                   1,2%
Нижегородская область                                              102,4                                                                                                                                                               98,8                                                                                   -3,5%
Чувашская Республика - Чувашия                              92,9                                                                                                                                                                 95,6                                                                                   2,9%
Ставропольский край                                                   90,4                                                                                                                                                                 94,4                                                                                   4,3%
Воронежская область                                                  90,3                                                                                                                                                                 93,3                                                                                   3,2%
Кемеровская область                                                   96,7                                                                                                                                                                 93,0                                                                                  -3,8%
Приморский край                                                         105,1                                                                                                                                                                92,4                                                                                  -12,1%
Волгоградская область                                                85,8                                                                                                                                                                 92,3                                                                                    7,5%
Саратовская область                                                   89,5                                                                                                                                                                 91,7                                                                                    2,5%
Ростовская область                                                      90,8                                                                                                                                                                 91,7                                                                                    0,9%
Оренбургская область                                                  83,3                                                                                                                                                                 89,4                                                                                    7,3%
Алтайский край                                                              85,1                                                                                                                                                                88,9                                                                                    4,5%
Свердловская область                                                 91,0                                                                                                                                                                 87,8                                                                                   -3,5%
Иркутская область                                                        91,1                                                                                                                                                                 85,2                                                                                   -6,5%
Челябинская область                                                   80,7                                                                                                                                                                  82,6                                                                                    2,4%
Пермский край                                                               82,3                                                                                                                                                                 80,3                                                                                   -2,4%
Республика Башкортостан                                           87,7                                                                                                                                                                  79,6                                                                                   -9,2%
Тюменская область                                                       84,9                                                                                                                                                                  78,9                                                                                   -7,0%
Удмуртская Республика                                                76,1                                                                                                                                                                  76,1                                                                                    0,1%
Данные: НБКИ

Средняя рыночная ставка по ипотеке в сентябре превысила 21% — максимальное значение с 2018 года. По данным «Дом.РФ», к 22 сентября средняя ставка на первичном рынке достигла 21,27%, увеличившись за неделю на 0,39 п.п. Средняя ставка на вторичном рынке за неделю выросла на 0,46 п.п. и составила 21,3%.