Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья

Рассказываем, кто может взять кредит по ставке до 5% годовых по IT-ипотеке в 2024 году.

Льготная ипотечная программа для IТ-специалистов — одна из самых молодых из субсидируемых государством программ для приобретения жилья, ее запустили в мае 2022 года.

С момента запуска льготной программы, по данным ее оператора «Дом.РФ», российские банки выдали более 50 тыс. кредитов по IT-ипотеке. До конца 2024 года планируется выдать еще 10 тыс. таких кредитов. Чаще всего IT-ипотеку оформляли специалисты из Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга, Краснодарского края, Татарстана, Новосибирской и Свердловской областей.

Особенно популярна IT-ипотека в Москве. По данным столичного департамента экономической политики и развития города, в первом квартале 2024 года кредитов в рамках данной программы выдано втрое больше и по числу (3 тыс.), и по объему (39,4 млрд руб.), чем за аналогичный период прошлого года. Доля IT-ипотеки в структуре выдач по льготным программам за год также выросла почти втрое, составив около 20% от числа и более 28% от объема выданных кредитов.

Получить льготную ипотеку теперь могут сотрудники всех аккредитованных IТ-компаний — их в России около 20 тыс. Для оформления льготного кредита средняя зарплата в течение трех месяцев перед обращением в банк, если заемщику 36 лет и более, должна быть до вычета НДФЛ:

• 150 тыс. руб. — для сотрудников компаний и их филиалов, расположенных в Москве;
• 120 тыс. руб. — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
• 70 тыс. руб. — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.

Если заемщику до 35 лет включительно, то требование по минимальной зарплате не применяется.

Рассказываем, как получить льготный кредит по ставке до 5% годовых и какое жилье можно купить по госпрограмме.

Условия ипотеки для IT-специалистов:

• ставка — до 5% годовых. Она сохраняется на весь срок договора даже после увольнения, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных IT-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления льготного ипотечного кредита;
• наличие российского гражданства;
• возраст заемщика — от 22 до 50 лет включительно;
• работа в аккредитованной IT-компании;
• максимальная сумма кредита — до 18 млн руб. для городов-миллионников, для остальных — до 9 млн руб. Сумму кредита можно увеличить до 30 млн руб. и 15 млн руб. соответственно с помощью комбинированных программ: для части кредита сверх установленного лимита будет применяться рыночная ставка;
• первоначальный взнос — 20%;
• срок кредита — до 30 лет;
• срок действия программы — до 31 декабря 2024 года (ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита).

Кто может оформить льготную IT-ипотеку

Изначально ипотека на льготных условиях предоставлялась только сотрудникам IT-компаний, получающих налоговые преференции. С 7 февраля 2023 года рассчитывать на такой кредит могут специалисты любой аккредитованной организации, работающей в сфере информационных технологий. В России насчитывается 20 тыс. таких фирм. Проверить, отвечает ли компания данному критерию, можно на портале госуслуг.

По оценке правительства, по этой программе свои жилищные условия смогут улучшить более 50 тыс.

На что можно оформить льготную ипотеку для IT-специалистов

• Приобретение строящегося жилья в многоквартирных и домах блокированной застройки (таунхаусы, дуплексы), в том числе с земельными участками.
• Приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ.
• Приобретение индивидуального жилого дома (ИЖД) в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках.
• Приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.

Дополнительные нюансы

Какой будет ставка по ипотеке, если IT-специалист уволится

Согласно новым правилам, после увольнения льготная ставка будет сохраняться в течение полугода. Если заемщик за это время не устроится в другую аккредитованную IT-компанию, то к действующей на момент оформления кредита ставке ЦБ прибавится 2,5 п.п. В случае если кредит по IT-ипотеке был взят на строительство дома, то ставка вырастет на 4,5 п.п. Если заемщик оформил ипотеку, например, в начале 2023 года, то надбавочный коэффициент применяется к действовавшей тогда ключевой ставке — 7,5%, а не к текущим 16%, объясняет управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансировать действующую ипотеку с помощью программы для IT-специалистов нельзя. Однако оформленный в ее рамках кредит можно пересматривать на условиях других льготных, а также рыночных программ, говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Возможно ли использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае нужно будет выделить детям долю собственности в квартире. С другими льготными программами ипотеку для IT-специалистов сочетать нельзя.

Какие банки дают льготную ипотеку IT-специалистам

Ипотеку IT-специалистам предоставляют практически все крупнейшие российские банки. Но некоторые кредитно-финансовые организации организации временно приостановили выдачу ипотеки для IT-специалистов, хотя заявки на кредитование принимаются. Среди них: Сбербанк, «Промсвязьбанк» и РНКБ.

«В некоторых банках лимиты исчерпаны, они принимают заявки на кредитование по данной программе, но не выдают саму ипотеку. Рынок ждет выделения и распределения новых лимитов, чтобы возобновить выдачу льготной IT-ипотеки», — говорит руководитель отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк.

По данным «Дом.РФ», в реализации льготной ипотечной программы для IT-специалистов участвуют следующие кредитно-финансовые организации:

1. Сбербанк (выдача временно приостановлена, заявки принимаются);
2. ВТБ;
3. «Дом.РФ»;
4. Росбанк;
5. Альфа-Банк;
6. «Открытие»;
7. ГПБ;
8. «Санкт-Петербург»;
9. МКБ;
10. Совкомбанк;
11. Металлинвестбанк;
12. МТС-Банк;
13. Россельхозбанк;
14. Абсолют Банк;
15. Банк БЖФ;
16. Промсвязьбанк (прием заявок временно приостановлен);
17. РНКБ (прием заявок приостановлен до получения дополнительного лимита);
18. УБРиР (прием заявок временно приостановлен);
19. «Центр-Инвест» (прием заявок прекращен);
20. ВБРР;
21. «Россия»;
22. «Зенит»;
23. Банк СГБ;
24. «Кубань Кредит»;
25. Дальневосточный банк;
26. Новикомбанк;
27. «Икур»;
28. Алмазэргиенбанк;
29. «Куб»;
30. АИЖК;
31. «РостФинанс»;
32. «Финсервис»;
33. Энергобанк;
34. «Оренбург»;
35. ПРИО-Внешторгбанк;
36. «Акцепт»;
37. «Кузнецкий»;
38. Сибсоцбанк;
39. САИЖК.