Копим на первоначальный взнос: советы от экспертов
Чтобы задуматься о покупке квартиры в ипотеку, нужно накопить на первоначальный взнос, обычно это 10-15%. В новом материале мы собрали несколько вариантов, как можно побыстрее собрать средства.
Ипотека – наиболее эффективный способ решения жилищного вопроса, ключевой драйвер покупательского спроса. Один из самых трудных этапов для заемщиков – накопление первоначального взноса.
«Для его внесения клиентам точно не следует брать потребительский кредит. В результате резко снизятся шансы на одобрение заявки. И, даже если банк выдаст заем, положение покупателя будет незавидным, так как два кредита будут поглощать практически весь личный бюджет», – объясняет Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум».
Если вы решили купить квартиру в новостройке, то начните с мониторинга предложений от разных застройщиков.
«У них может быть разный размер первоначального взноса – от 10% до 30%. Поэтому, для начала, имеет смысл рассмотреть вариант с минимальным первым платежом», – отмечает Мария Румянцева, руководитель агентства SAMPLE и интернет-форума ПРОНедвижимость.
– Проведите своеобразный домашний аудит семейных доходов и расходов
«Есть золотое правило 50/30/20 – это примерная структура расходов, которая позволяет относительно быстро накапливать нужную сумму средств. 50% ежемесячно идут на неотложные нужды, 30% - накопительная часть, и 20% - необязательные, но необходимые расходы (например, на отдых и развлечения)», – поясняет Владимир Щекин, девелопер авторского жилого кластера RDD.
Также нужно четко понимать, в какие сроки вы хотите накопить деньги на первоначальный взнос.
«Есть расширить горизонт планирования на несколько лет, то накопления не будут «давить» на ежемесячный семейный бюджет», – уверен эксперт.
– Откройте счет не в привычном банке
«Я предлагаю открыть счет для накопления на первоначальный взнос не в том банке, в котором человек постоянно обслуживается, а в совершенно новом. Причем открыть просто счет, без онлайн-приложения и банковской карты. Как показывает практика, когда нужно дойти ногами до банковского отделения, чтобы положить или снять деньги, они будут в большей сохранности. А когда накопления на расстоянии одного клика в телефоне, то очень сложно отказаться от соблазнов снять “10 тысяч до получки”. А это точно не поможет накопить деньги», – объясняет Юлия Усачева, гендиректор АН «Городской риэлторский центр».
– Вносите излишки своих доходов. Для этого можно определить какой-то конкретный день в месяце, когда вам нужно пойти в банк и положить очередную сумму.
«Да, придется проанализировать свои траты и отказаться от каких-то услуг, реже ходить в рестораны и обновлять гардероб, покупать продукты по акциям и т.д. Но если натренировать дисциплину, то накопить действительно реально. Из десяти человек, которым в текущем году я посоветовала такой вариант накопления, трое уже собрали сумму на первоначальный взнос», – уверена эксперт.
– Воспользуйтесь кэшбэк-сервисами
«Также рекомендую использовать все возможные программы лояльности, предоставляемые банками и ритейлерами. Экономии способствует также получение законных налоговых вычетов – на благотворительность, медицинские нужды, спортивные услуги. Подобный подход не только поможет накопить средства, но и адаптирует к жизни в условиях погашения ипотеки», – добавляет Руслан Сырцов.
– Используйте для планирования расходов специальные мобильные приложения
«Они сигнализируют о превышении затрат и помогают корректировать бюджет. Деньги при этом не нужно хранить «под подушкой». Жилье в России практически всегда дорожает. Поэтому следует изучить предложения банков (накопительные вклады), а также хранить основную часть сбережений на депозитах. Сейчас, с ростом ключевой ставки ЦБ, доходность депозитов также будет повышаться», – отмечает Владимир Щекин.
– Изучите возможности получения государственной помощи
«В России на первоначальный взнос по ипотеке можно направить средства материнского капитала, а также на уровне некоторых регионов власти выдают дополнительные субсидии при покупке жилья», – добавляет специалист.
Если, несмотря на все усилия, у вас не набирается средств на первый взнос за понравившуюся вам квартиру, то придется смотреть менее популярные варианты.
«И обязательно пообщайтесь с менеджером в офисе продаж новостроек. Застройщики, имеющие большой пул построенного и нераспроданного жилья, проводят акции-распродажи, предлагая квартиры в рассрочку. Очень редко, но все еще встречаются ситуации, когда девелоперы продают объекты без первоначального взноса. Поэтому наш совет – выработайте стратегию поиска квартиры и постоянно анализируйте предложения и акции на рынке первичного жилья», – заключает Мария Румянцева.