Комбоипотека: где и как оформить кредит с господдержкой на сумму более 12 млн руб.

Ипотека с господдержкой стала настоящим спасением рынка новостроек в непростой экономической ситуации. Спрос на льготные кредиты бьет все рекорды. Однако многим покупателям недостаточно суммы, которая подпадает под субсидируемые государством ставки. В этом случае на помощь приходит комбоипотека. Новострой-М разобрался, что это такое, в чем преимущества таких кредитов и где их можно оформить.

Сочетай и властвуй

Несмотря на периодические разговоры о том, что льготную ипотеку пора сворачивать, решение об этом пока не принято. Напротив, накануне Минфин сообщил о том, что проценты по господдержке повышены не будут даже на фоне роста ключевой ставки ЦБ.

Сегодня по кредитам с господдержкой (прежде всего, речь идет о семейной программе и льготной ипотеке на новостройки) пониженные ставки действуют только если сумма кредита не превышает 12 млн руб. (для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти) или 6 млн руб. (для прочих регионов).

Если заемщику нужна более крупная сумма – банк предлагает так называемую комбинированную, или комбоипотеку. Такая возможность появилась в мае 2022 года, когда государство разрешило выдавать часть лимита под сниженный процент, а остаток – по рыночным или иным условиям. Тогда же максимальную сумму кредита подняли до 30 млн (для «столиц») и до 15 млн руб. (прочие регионы).

Кстати, за время действия комбоипотеки уже накопилась статистика, в каких городах этот вид займов стал особенно популярен. По данным Банка Дом.рф, это:

- Москва (выдано 3,8 млрд руб.)
- Краснодар (750 млн)
- Екатеринбург (450 млн)
- Московская область (420 млн)
- Владивосток (350 млн)
- Санкт-Петербург (340 млн)
- Казань (340 млн)
- Новосибирск (240 млн)
- Тюмень (~200 млн)
- Ростов-на-Дону (190 млн).

Почти 50% «комбинированных» кредитов на жилье было выдано в рамках ипотеки с господдержкой на покупку квартиры в новостройке.

Кто выдает комбо-ипотеку?

На данный момент не менее десяти крупных банков одобряют льготную ипотеку со сверхлимитом по сумме займа. В их числе – банки с госучастием, такие как Сбер, ВТБ и Дом.рф. В ряде случаев комбоипотеку выдают только на покупку квартир в новостройках определенных застройщиков, так как ставку субсидируют именно они, поэтому конкретные проекты, включенные в этот список, а также условия, необходимо уточнить в банке или у строительной компании.

Банк
Программа кредитования

Москва, МО, СПб, ЛО
Max сумма, млн руб.
% ставка
Прочие регионы РФ
Max сумма, млн руб.
% ставка

Сбербанк

Господдержка
15
8%
7,5
8%

Семейная
15
6%
7,5
6%

Господдержка с субсидированием от застройщика
30
6,8%
15
6,8%

Семейная с субсидированием от застройщика
30
4,8%
15
4,8%

Газпромбанк

Господдержка
15
8%
7
8%

Семейная
15
6%
7
6%

Металлинвестбанк

Господдержка
15
8%
7
8%

Банк Открытие

Господдержка
14,5
7,95%
7,5
7,95%

Альфа-Банк

Господдержка
17
*см. прим.
8,5
*см. прим.

Семейная
30
*см. прим.
15
*см. прим.

Банк Дом.рф

Господдержка & семейная
30
**см. прим.
15
**см. прим.

ВТБ

Господдержка & семейная
30
**см. прим.
15
**см. прим.

Уралсиб

Господдержка & семейная
15
7,59–8%
7
5,59–6%

Господдержка & семейная
30
От 7,59%
15
От 5,59%

Совкомбанк

Господдержка & семейная
30
**см. прим.
15
**см. прим.

МКБ

Господдержка
30
**см. прим.
15
**см. прим.

*Ставка по сумме сверх лимита считается как средневзвешенная: в рамках лимита – ставка по господдержке/семейной, сверх лимита – рыночная ставка, в совокупности – средневзвешенная

**Ставка по сумме сверх лимита – с субсидированием от застройщика (по сверхлимитированной сумме рыночная ставка выравнивается до льготной путем покупки более низкой ставки, в договоре единая ставка