Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году

Выбор ипотечных госпрограмм со второго полугодия заметно изменился — собрали обновленные условия в одном материале.

Первого июля завершила свое действие массовая ипотека на новостройки под 8%, проработавшая больше четырех лет. С этой же даты изменились условия семейной ипотеки — поддержка в ее рамках стала более точечной.

Какие еще льготные программы остались доступны для россиян в 2024 году — рассказываем в нашем материале.

Семейная ипотека

10 июля Минфин опубликовал новые условия получения семейной ипотеки, которая продлена до 2030 года. Теперь ипотека под 6% годовых по всей России доступна семьям с детьми в возрасте до шести лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью.

Также семейную ипотеку могут получить граждане отдельных регионов и городов:

• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах (всего их 35, с полным списком можно ознакомиться здесь), имеющих индивидуальные программы развития;

Суммы кредитов сохраняются. Для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для жителей других регионов — 6 млн руб. Первый взнос тоже остается на уровне 20%. При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит. Сейчас можно оформить только один льготный кредит.

Потратить семейную ипотеку можно на покупку квартиры в новостройке, а также покупку или строительство частного дома. При этом строительство индивидуального дома должно вестись в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета, отмечали в Минфине. Само строительство может вестись в том числе с использованием домокомплектов или типового проекта, уточнили в «Дом.РФ».

Банки уже начали прием заявок по обновленной семейной ипотеке. Получить кредит по обновленной семейной программе можно со 2 июля.

IT-ипотека

Льготная ипотечная программа для IТ-специалистов — одна из самых молодых из субсидируемых государством программ для приобретения жилья, ее запустили в мае 2022 года. Сейчас программа действует до конца 2024 года. Но власти говорили о возможности продления IT-ипотеки. Пока окончательное решение по этому вопросу не принято.

Процентная ставка по кредиту составляет 5% годовых, а минимальный взнос — 20%. Программа доступна работникам аккредитованных IT-компаний. Сумма кредита зависит от региона: для городов-миллионников — 18 млн руб., для городов с населением меньше 1 млн человек — 9 млн руб.

Льготный кредит можно потратить на:

• покупку квартиры в новостройке;
• покупку строящегося дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
• готовый дом от застройщиков — первых собственников по договору купли-продажи;
• строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
• покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.

Но на практике получить такой кредит не всегда оказывается просто. Некоторые банки периодически приостанавливают прием заявок по программе из-за высокого спроса и исчерпания лимита. В июне несколько банков временно приостановили выдачу IT-ипотеки из-за исчерпания общего лимита на программу (был установлен в размере 700 млрд руб.). Среди них ВТБ, «Сбер», «Дом.РФ».

Кроме того, в правительстве обсуждают вариант снижения максимальной суммы IT-ипотеки с 18 млн руб. (действует для регионов, где проживает более 1 млн человек) до 9 млн руб., рассказал РБК источник, близкий к Минцифры. «Сейчас 40% IT-ипотеки выдается в Москве, что неправильно», — отметил он. В Минфине также уточнили, что обсуждается вариант изменения ставки в рамках программы.

Сельская ипотека

Сельскую ипотеку под 3% годовых может оформить любой россиянин, который проживает в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек) или планирует туда переехать. Среди требований — регистрация в доме в течение полугода после покупки или строительства, а также первый взнос — 20%. Максимальный размер кредита — 6 млн руб.

Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на:

• покупку готового или строящегося дома у застройщика;
• покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
• покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
• покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;
• строительство дома по договору подряда;
• строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.

В 2022 году действие программы сделали бессрочным. Но, как и по IT-ипотеке, наблюдается высокий спрос и исчерпание лимитов. Из-за этого периодически банки приостанавливают прием заявок.

Дальневосточная и арктическая

В 2024 году россияне могут также воспользоваться льготным кредитом по ставке 2% годовых на территории Дальнего Востока и российской Арктики. Льготный кредит могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. и 9 млн руб. при строительстве дома площадью больше 60 «квадратов». Нужен первый взнос — от 20%. Срок действия программы — до 31 декабря 2030 года.

Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

При этом у жителей Магаданской области и Чукотки, а также моногородов Дальневосточного федерального округа появилась возможность использовать дальневосточную ипотеку на вторичном рынке. Для участников программы «Дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке.

Ипотека для участников СВО

Весной в Минфине заявили, что участники и ветераны боевых действий, принимавшие участие (содействовавшие выполнению задач) в специальной военной операции, а также лица, осуществляющие свою деятельность в отдельных федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, могут теперь приобрести квартиру на вторичном рынке по ставке 2% годовых.

Также такая ипотека под 2% на вторичном и первичном рынках доступна белгородцам, чье жилье пострадало в результате обстрелов. Однако пока дополнительных данных по новой программе нет.