Как изменится платеж по ипотеке в мегаполисах после роста ключевой ставки
15 августа ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 3,5 п.п., до 12% годовых. Вслед за этим крупные банки стали повышать ставки по рыночным ипотечным программам. Выяснили, как изменится средний платеж по ипотеке при покупке квартиры в городах-миллионниках
Средний платеж по ипотеке после роста ключевой ставки в городах-миллионниках в среднем вырастет на 19,4–19,6% в зависимости от локации. Наибольший платеж будет у жителей Москвы — 127,4 тыс. руб. Меньше всего заплатят челябинцы — 33 тыс. руб. Такие данные «РБК-Недвижимости» предоставили по запросу аналитики ЦИАН.
Как считали
Аналитики взяли стоимость однокомнатной квартиры площадью 40 кв. м на вторичном рынке в городах-миллионниках и вычислили среднюю плату по ипотечному кредиту до повышения ставок и после, а также динамику роста такого платежа. Для расчетов бралась ставка 12% и 15% годовых, первый взнос — 20%, срок кредита — 20 лет.
Согласно подсчетам, средняя стоимость однокомнатной квартиры площадью 40 кв. м в городах-миллионниках сейчас составляет 4,4 млн руб. (без учета Москвы и СПб). При ипотечном кредите с обозначенными условиями (20% взнос на 20 лет) платеж при 12%-ной ипотеке составит 38,7 тыс. руб., при 15% годовых — 46,3 тыс. руб. Таким образом, рост составит 19,6%.
В Москве средний платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру вырастет со 106,5 тыс. до 127,4 тыс. руб. В Санкт-Петербурге оплата ипотеки в месяц составит 84,3 тыс. руб. против 70,5 тыс. руб. ранее. В Казани ежемесячный платеж по ипотеке увеличится до 61,7 тыс. с 51,6 тыс. руб.
Меньше всего по ипотеке даже после повышения ключевой будут платить в Челябинске — около 33 тыс. руб. против 27,6 тыс. руб. ранее. Одни из самых низких платежей по ипотеке после роста ставок останутся в Волгограде и Воронеже — 37,1 тыс. и 37,8 тыс. руб. соответственно.
В целом доступность ипотеки снизится, поскольку платеж по вновь одобренным кредитам вырастет, а доходы населения не изменятся, отметил руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. По его словам, это еще зависит от социально-демографического портрета потенциального покупателя, наличия у него других кредитов и т. д.
«Обычно банки применяют стандартные условия для тех заемщиков, у которых платежи по будущему ипотечному кредиту не превышают 50% от дохода, то есть для миллионников доход должен составлять 92,6 тыс. руб.», — отметил Алексей Попов. При более высоких показателях долговой нагрузки кредит получить будет сложнее, особенно после вступления в силу с 1 октября обновленной системы макропруденциального регулирования (когда по требованию ЦБ изменяются нормы резервирования под такие финансовые продукты внутри банков), добавил эксперт.
Изменение платежа по ипотеке в городах-миллионниках
Город
Средняя цена 1-комн. квартиры, млн руб.
Платеж при 12% годовых, тыс. руб.
Платеж при 15% годовых, тыс. руб.
Динамика платежа, %
Волгоград
3,5
31,1
37,1
19,2%
Воронеж
3,5
31,6
37,8
19,6%
Екатеринбург
4,5
40
47,8
19,5%
Казань
5,8
51,6
61,7
19,5%
Краснодар
4,92
43,3
51,8
19,6%
Красноярск
4,2
37,8
45,1
19,3%
Нижний Новгород
4,9
43,3
51,8
19,6%
Новосибирск
4,6
40,7
48,7
19,6%
Омск
3,83
33,8
40,4
19,5%
Пермь
3,7
32,9
39,3
19,4%
Ростов-на-Дону
4,57
40,2
48,1
19,6%
Самара
4,37
38,5
46
19,4%
Уфа
4,35
38,3
45,8
19,5%
Челябинск
3,1
27,6
33
19,5%
Москва
12,1
106,5
127,4
19,6%
Санкт-Петербург
8
70,5
84,3
19,5%
Данные: ЦИАН
Однако пока платежи по ипотеке на вторичном рынке в мегаполисах гораздо ниже. По данным аналитиков «Домклик», предоставленных пресс-службой Сбербанка, в Москве заемщики банка по кредитам на вторичке в среднем платят 64,1 тыс. руб., а средний кредит составляет 6,3 млн руб. В Санкт-Петербурге ежемесячный платеж составляет 42,8 тыс. руб., а сама ипотека — 4,3 млн руб.
От 30,3 тыс. до 33,4 тыс. руб. в месяц по кредитам на покупку готового жилья платят жители Нижнего Новгорода, Новосибирска, Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Казани и Краснодара. Минимальный платеж по ипотеке среди миллионников, согласно расчетам «Домклик», в Челябинске и Волгограде — 24,4 тыс. руб. От 25,3 тыс. до 28,8 тыс. руб. платеж по ипотеке составляет в Перми, Омске, Самаре, Воронеже, Красноярске и Уфе, привели цифры аналитики.