Банки начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь решения по ключевой

По оценкам экспертов, текущий диапазон ипотечных ставок на рынке варьируется от 19,9% до 28,5%. Но нижняя граница повышается. Только за последнюю неделю ставки в среднем увеличились на 3 п.п.

Крупнейшие банки, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, еще до намеченного на 25 октября заседания ЦБ повысили ставки по рыночным ипотечным программам. В среднем прирост ставок за неделю составил 3 п.п. Об этом «РБК-Недвижимости» рассказали эксперты.

Неделя началась с повышения ипотечных ставок ключевыми игроками рынка. В понедельник, 21 октября, Сбербанк объявил о повышении ставок сразу на 3 п.п. Минимальные ставки по рыночной ипотеке в «Сбере» даже с учетом всех скидок приблизились к 25%. Одновременно банк возобновил прием заявок по семейной ипотеке.

О повышении ставок объявил и ВТБ. С 23 октября ставки по рыночной ипотеке в банке выросли на 1 п.п. Изменения коснулись в том числе комбинированных с госпрограммами кредитов. Минимальные ставки начинаются от 25,7%, следует из данных на сайте банка. «Клиенты, получившие решение банка до 23 октября, смогут воспользоваться ранее действовавшими ставками до 30 октября включительно», — уточнили в ВТБ.

Какие банки еще повысили ставки по ипотеке и почему

Неделю назад, 16 октября, о повышении ставок заявил Альфа-Банк. По базовым программам на строящееся и готовое жилье ставки выросли на 3 п.п., до 25,99%, рассказал директор по продукту ИТ-компании TYMY (является разработчиком SaaS-платформы, через которую проходят ипотечные сделки крупнейших банков) Никита Арзамасцев. «На этой неделе ставки по ипотечным программам на первичном рынке на 1–1,2 п.п., до 23,9–25% годовых, повысил Газпромбанк. Совкомбанк с 21 октября повысил ставки по рыночным ипотечным программам до 25,49% годовых», — рассказал Никита Арзамасцев. «В целом это достаточно общий тренд, за последние недели многие банки сообщили о повышении ставок», — добавил эксперт.

По оценкам ипотечного центра компании «Этажи», текущий диапазон ипотечных ставок на рынке варьируется от 19,9% до 28,5%. «Но нижняя граница в ближайшие дни поднимется. Только за последнюю неделю ставки в среднем увеличились на 3 п.п.», — отметила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Поведение банков в части ипотечных ставок эксперты связывают с прогнозами банков по ключевой ставке. «Потому что, по ожиданиям банков, ЦБ повысит ставку. Чтобы поддержать маржу, они повышают ставки по кредитам», — пояснила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Ужесточение ипотечных выдач

Высокие ставки — далеко не единственная проблема для существующего рынка ипотеки. Помимо ставок, банки повышают требования к выдаче жилищных кредитов, указывают эксперты. «Например, часть банков повысили требования к размеру минимального первоначального взноса: АК Барс Банк — до 50%, Сургутнефтегазбанк — до 30%, Альфа-Банк — до 50%. Другие просто не одобряют кредиты при маленьком размере первоначального взноса», — рассказала Татьяна Решетникова.

Есть банки, которые сократили сроки кредитования. Например Газпромбанк снизил срок до 15 лет, Транскапиталбанк — до 25 лет. При этом остальные банки также могут сокращать сроки кредитования при согласовании заявки на ипотеку, добавила представитель «Этажей».

Раунд повышения ипотечных ставок продолжится

По мнению экспертов, повышение ставок по ипотеке продолжится в ближайшее время несмотря на то, что ставки и так уже давно заградительные. «Рынок ипотеки на фоне высоких ставок чувствует себя не самым лучшим образом, количество сделок заметно сократилось. Однако удержание ставок по ипотеке на каком-то чуть более низком уровне расклад уже существенно не изменит, а банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по кредитам, а обеспечение собственной доходности», — пояснил директор по продукт ИТ-компании TYMY.

Кроме того, на ситуацию влияют высокие ставки по депозитам, именно они обеспечивают сейчас привлечение и новых пользователей, и кеш-флоу. «А выплату процентов по вкладам, соответственно, банкам необходимо обеспечивать общей доходностью бизнеса. Поэтому новое повышение будет обязательно», — добавил эксперт.

В АКРА тоже не исключают новый виток роста ставок по ипотеке. «Учитывая прогнозы по росту ключевой ставки на заседании ЦБ РФ в пятницу, не исключаем новых шагов со стороны участников рынка», — сказала Ирина Носова.

Дальнейшего подорожания рыночной ипотеки ждут и ипотечные брокеры из «Этажей». «Банки продолжают поднимать ставки по стандартным программам кредитования, практически ежедневно приходят извещения об изменении условий выдачи ипотеки. Часть банков сохраняют условия до конца месяца, после чего снова планируют увеличение ставок», — рассказала Татьяна Решетников.

Например, Российский национальный коммерческий банк уведомил о росте ставок по стандартным программам кредитования с 31 октября сразу на 4 п.п., Россельхозбанк приостановил согласование заявок по рыночным ипотечным программам, Газпромбанк — кредитование в сегменте ИЖС, Российский национальный коммерческий банк — выдачу военной ипотеки на всей территории, кроме Крыма, привела примеры эксперт. «С учетом того что рост ставок продолжается, в ближайшей перспективе и остальные банки продолжат сокращать доступность ипотеки, ужесточение кредитно-денежной политики со стороны ЦБ только усилит этот тренд», — не исключила представитель «Этажей».